中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮储银行”)随着自身业务的发展，目前也正在筹划A股上市。作为最年轻的大型商业银行，自成立以来始终遵循国家发展战略，把服务实体经济作为根本出发点和落脚点，助力供给侧结构性改革，积极践行普惠金融，走出了一条独具特色的大型零售银行发展之路。

近日，证监会官网披露了邮储银行A股招股书。招股书显示，邮储银行A股发行数量将不超51.72亿股。作为最年轻的大型商业银行，邮储银行自成立以来始终遵循国家发展战略，把服务实体经济作为根本出发点和落脚点，助力供给侧结构性改革，积极践行普惠金融，走出了一条独具特色的大型零售银行发展之路。

从储汇机构到大型商业银行

邮储银行始于1898年邮政汇兑的开办，后于1919年开办储金业务。

2007年以来，邮储银行充分发挥自身优势，与其他商业银行形成良性互补，从过去的储汇机构快速成长为一家具有鲜明零售特色的国有大型商业银行。2012年1月，邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司，正式更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”。

2015年12月，邮储银行成功引入国际知名金融机构、大型国有企业和互联网企业等十家境内外知名机构作为战略投资者。

随后，在2016年，邮储银行在香港交易所主板成功上市，正式登陆国际资本市场。在顺利完成“股改—引战—上市”三步走战略目标之后，邮储银行又在2017年成功发行境外优先股，进一步优化资本结构，拓宽资本补充渠道。

作为最年轻的国有大行，邮储银行以庞大的“三农”、城乡居民和中小企业客群为重点服务对象，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。同时，邮储银行积极服务于大型客户并参与重大项目建设，为我国经济发展做出了重要贡献。

差异化战略定位，深挖零售蓝海

邮储银行自成立以来始终坚持零售银行战略，以及零售主导、批发协同的业务战略，以城乡居民、中小企业和“三农”为重点服务对象，在深化金融供给侧改革的政策指导下，不断增强服务实体经济的能力，践行普惠金融。

1、自营+代理，营业网点高度渗透

邮储银行委托邮政集团通过代理网点办理部分商业银行业务，是我国银行业中唯一一家以“自营+代理”模式经营的大型商业银行。依托这一经营模式，邮储银行在现有大型商业银行中拥有数量最多的营业网点，且网点深度下沉、布局均衡，为邮储银行带来庞大客户群体以及广阔金融需求同时，也使得邮储银行的经营战略更易落地，优势得到充分发挥。

截至2018年末，邮储银行共有39,719个营业网点，其中包括7,962个自营网点和31,757个代理网点，营业网点覆盖中国99%的县(市)，覆盖范围广。

在布局线下营业网点的同时，邮储银行持续推进互联网线上金融的发展。目前，邮储银行已建成包括手机银行、网上银行、自助银行、电话银行及微信银行在内的线上金融体系。截至2018年末，邮储银行自助设备数量达12.46万台，电子银行客户规模达到2.77亿户;其中，手机银行客户数达到2.18亿户，个人网银客户数达到2.10亿户。

邮储银行推出快捷绑卡、条码支付、“邮e贷”APP等前端金融模式。APP上线产品包括“邮薪贷”和“邮学贷”等消费信贷产品，以及“掌柜贷”“极速贷”等小微企业和“三农”信贷产品。同时，邮储银行结合线上线下各自优势，将线下营业网点与线上分销网络结合。首先，邮储银行推动网点智能化、轻型化和综合化转型。其次，邮储银行发展建立了“线上+线下”、多渠道有机融合的分销网络，借助大数据分析、客户多维度画像等技术，全面掌握客户信息、了解客户需求，更精准地识别客户、营销客户、分层维护客户，开展客户全生命周期经营管理，并匹配适应的金融产品。

2、依托网络优势，深挖庞大客户群体价值

依托网点布局优势，邮储银行形成庞大的零售客户基础。截至2018年末，邮储银行个人客户数量为5.78亿户，覆盖超过中国人口总量的40%，AUM总量达9.27万亿元;个人存款占存款总额的86.56%，个人贷款占贷款总额的54.24%。个人银行业务是邮储银行主要的收入来源，2016-2018年，个人银行业务收入占比分别71.46%、66.12%、62.67%，占比始终稳定在60%以上。

在横向建立客户基础的同时，邮储银行不断纵向挖掘客户价值，积极对客户开展综合营销，通过构建财富管理体系，促进中高端客户价值贡献释放。截至2018年末，VIP客户总数2,793万户，2016年至2018年的年均复合增长率为12.80%。同时，邮储银行依托庞大的客户群体，积极践行普惠金融的社会责任，将消费贷款作为重要的基础业务，为不同客群提供畅通、正规、便捷的多层次金融服务。

目前，邮储银行已构建以房屋、汽车、消费和教育为核心的四大产品体系，推出“邮系列”线上贷款产品。2018年度，邮储银行消费贷款市场份额在中国银行同业中居第五位。

3、践行普惠金融，实力服务小微企业

邮储银行将支持小微企业健康发展作为一项重要任务，在坚持商业可持续和严格控制风险的原则下，邮储银行继续发挥网络优势，发展普惠金融，服务实体经济的增长。

针对小微企业缺乏抵押、地域特色鲜明的特点，邮储银行推出线上产品“小微易贷”“极速贷”等，提升客户服务效率;结合小微企业“短、小、频、急”的融资特征，邮储银行研究构建了一系列围绕机构、客户、行业等多维度的风险预警与监测模型，依托大数据分析手段，缓解小微企业“融资难、融资贵”的难题。

自2015年起，邮储银行与经济日报社联合发布小微企业运行指数。邮储银行搭建起“六大区域、七大行业、八大分项”的指标架构，建成了覆盖全国近75%县域地区的小微企业样本库，并逐步探索引入云计算等新技术，有效填补了国内现行小微企业类指数发布的月度周期空白。该小微企业运行指数充分体现区域、行业走势特征，从而帮助邮储银行及时调整完善小企业金融业务发展和风险策略，促进小微信贷业务的商业可持续发展。同时，作为国内唯一按月度发布的小微企业运行指数，该指数为小微企业确定自身发展路径、社会机构健全小微企业服务体系和国家政策研究、产业规划、学术研究等提供了重要参考。截至2018年末，邮储银行已经对外按月发布小微企业运行指数44期。截至2018年末，邮储银行单户授信1,000万元及以下的普惠型小微企业贷款达5,449.92亿元，占邮储银行贷款总额的12.74%;普惠型小微企业贷款总额在大型商业银行中排名第二，显著高于同业平均水平;有贷款余额的普惠型小微企业贷款客户达145.77万户，列同业第一位;个人经营性贷款总额达5,571.26亿元，列大型商业银行第一位。

4、聚焦农村金融，科技赋能拓展三农服务

邮储银行是三农金融服务的重要提供者，始终坚持服务“三农”，不断丰富农村金融产品和服务模式，依托网络优势，做好农村基础金融服务，在农村地区布放助农服务点的“助农通”终端，为农村客户提供便捷金融服务。

截至2018年末，邮储银行共拓展10.07万个助农服务点商户。2018年度，邮储银行累计助农账务类交易笔数2,039.91万笔，查询类交易笔数1,337.98万笔，助农交易金额142.11亿元。同时，邮储银行积极响应国家政策，参与新型农村养老保险(以下简称“新农保”)和新型农村合作医疗(以下简称“新农合”)的推广。2018年度，邮储银行代收“新农保”保费1,300.46万笔，交易金额42.14亿元;代付“新农保”养老金2.39亿笔，交易金额341.59亿元;代付“新农合”报销及补助93.99万笔，交易金额11.73亿元。

邮储银行构建了农户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农商户贷款、县域涉农小微企业贷款、农业龙头企业贷款五大涉农贷款产品体系，不断创新三农金融贷款产品，推出线上线下相结合的贷款产品“E捷贷”、全流程纯线上贷款产品“极速贷”“掌柜贷”。

截至2018年末，邮储银行涉农贷款达11,614.95亿元，占贷款总额的27.16%，其中农户贷款9,320.46亿元，占贷款总额的21.79%。

延伸阅读：邮储银行的简介是什么?

中国邮政储蓄银行(Postal Savings Bank of China，简称PSBC，邮储银行)于2007年3月20日正式挂牌成立，是中国第五大银行， 是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的国有商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。

中国邮政储蓄银行是中国领先的大型零售商业银行，定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。邮储银行在全国31个省(市 、自治区)全部设立了省级分行，在大连、宁波、厦门、青岛、深圳设有5个计划单列市分行。 2012年2月27日，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。截止2018年11月初，邮储银行拥有近4万个营业网点，服务个人客户达5.65亿户。

2019年2月11日，银保监会发布《银行业金融机构法人名单》，在机构类型中，中国邮政储蓄银行被列为国有大型商业银行，与工农中建交同列。